08/15/2022

Quel est l’intérêt d’un IRA non déductible ?


Quel est l’intérêt d’un IRA non déductible ?

Un IRA non déductible est considéré comme une option IRA de dernier recours par la plupart des experts. Il sert un objectif pour ceux qui dépassent les limites de contribution du Roth IRA et les limites de contribution déductibles des autres IRA. Il fournit un moyen d’obtenir de l’argent dans le système IRA sans la déduction fiscale initiale.

Les IRA non déductibles sont-ils une bonne idée ?

De toute évidence, un IRA non déductible n’est pas aussi bon qu’un IRA traditionnel ou Roth IRA. Et dans la plupart des cas, il n’est pas aussi bon que d’autres comptes de retraite, comme un 401 (k) ou même un compte d’épargne santé. Si ces options sont disponibles, il est presque toujours préférable de les maximiser avant même d’envisager un IRA non déductible.

Qui est admissible à l’IRA non déductible ?

Si vous avez un 401(k) au travail et que votre salaire dépasse 76 000 $, ou 125 000 $ pour les couples si les deux conjoints ont un 401(k), vous ne pourrez peut-être pas déduire vos contributions à un IRA traditionnel. Ceux qui ne sont pas admissibles à un IRA traditionnel ou à un Roth IRA peuvent choisir de verser des cotisations IRA non déductibles.

Quelle est la différence entre un IRA non déductible et un Roth IRA ?

Dans les deux cas, les cotisations sont après impôt, mais toutes les croissances futures et les retraits d’un Roth IRA sont exonérés d’impôt, tandis que le retrait de la croissance d’un IRA traditionnel non déductible est imposable en tant que revenu. Un Roth IRA a une limite de revenu pour la contribution, contrairement à un IRA traditionnel non déductible.

Un IRA non déductible a-t-il un sens ?

Un IRA non déductible rend une conversion Roth moins taxante. Cotiser même si vous pouvez déduire signifie une accumulation plus rapide d’épargne-retraite. Vous devriez contribuer simplement parce que vous le pouvez. Sommaire.

Dans quelles circonstances serait-il judicieux de convertir votre IRA traditionnel en Roth IRA ?

Il peut être judicieux de convertir votre IRA traditionnel en Roth lorsque sa valeur diminue. Vous paierez un impôt basé sur une valeur inférieure et toute appréciation future de votre Roth IRA ne sera pas assujettie à l’impôt sur le revenu lors de sa distribution. Une conversion au bon moment peut aggraver les avantages des économies d’impôt à long terme.

De combien un IRA traditionnel réduira-t-il mes impôts ?

Pour 2020 et 2021, il y a une limite de 6 000 $ sur les cotisations imposables aux régimes de retraite. Les personnes âgées de 50 ans ou plus peuvent cotiser 1 000 $ de plus. Aux yeux de l’IRS, votre contribution à un IRA traditionnel réduit votre revenu imposable de ce montant et, par conséquent, réduit le montant que vous devez en impôts.

Quels sont les avantages fiscaux d’un IRA traditionnel ?

Les principaux avantages d’avoir un IRA traditionnel sont la déduction fiscale pour les cotisations, la capitalisation des investissements à imposition différée et la possibilité d’investir dans pratiquement toutes les actions, obligations ou fonds communs de placement que vous souhaitez.

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